高温天气持续 人身险：部分险种可予以保障

8月以来，多地接连发布高温橙色、红色预警信号，“烧烤”模式仍在持续。高温天气下，中暑、车辆自燃、火灾事故等风险发概率大幅提升。针对高温引发的人身与财产损失，哪些保险可予以赔付?如何通过配置保险产品做好风险保障?

人身险：部分险种可予以保障

随着高温天气持续，近日，各地连续有中暑患者送医，多人确诊热射病并已有死亡病例。

根据国家卫健委解答，热射病是高温相关急症中最严重的情况，即重症中暑，是由于暴露在高温高湿环境中身体调节功能失衡，产热大于散热，导致核心温度迅速升高，超过40℃，伴有皮肤灼热、意识障碍(例如谵妄、惊厥、昏迷)及多器官功能障碍的严重致命性疾病，是中暑最严重的类型，一旦发生，死亡率极高。

那么，对于高温天气造成的中暑等健康风险，是否有专门的“高温险”可提供保障?记者查询发现，目前市场上没有专门的、针对个人的商业高温险、中暑险销售。不过，保险人士指出，可以通过医疗险、重疾险、寿险等险种对相关风险予以一定的保障。

其中，因为中暑产生的医疗费用，在医疗险承保范围内且符合理赔条件的，可根据具体的医疗保险责任进行理赔;而中暑身故，则属于寿险保障范围;此外，如果因为中暑而引发了轻中症或重度疾病，且该类疾病在重疾险合同所约定的范畴内，可以按照合同条款进行赔付;如劳动者因高温作业或者高温天气作业引起中暑，经诊断为职业病的，也可以申请工伤保险理赔。

需要留意的是，不少人认为中暑属意外，意外险即可赔付。但实际上，中暑并不一定能够得到意外险赔偿。意外险中的“意外伤害”，是指外来的、突发的、非本意的、非疾病情况下，引起的人身损害。而医学上认为中暑是一种疾病，是由自身身体素质引起的、对恶劣环境的一种反应，不属于意外状况。因此，中暑本身并不属于意外险的责任范畴。只有因中暑引起的意外事故，如中暑昏厥后引起的撞伤、扭伤、摔伤、擦伤等，才能够获得意外险赔偿。

财产险：新能源专属车险包含自燃责任

炎热的夏季，也是车辆自燃等事故频发的季节。不同于一般的车辆事故，自燃很可能会造成车辆的完全报废，对车主造成巨大损失。

那么，对于车辆因高温天气自燃，保险公司是否会赔付?业内人士指出，车险综合改革实施后，车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

同时，新能源专属车险推出以后，亦包含了相应的自燃责任。根据新能源汽车商业保险专属条款，保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人在使用(包括行驶、停放、充电及作业)被保险新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故(含起火燃烧)造成被保险新能源汽车车身;电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统;其他所有出厂时的设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。“对于购买了相关保险的消费者，可以对车辆自燃造成的损失进行理赔。”

此外，高温天气易燃易燥，一旦发生火灾等事故，易给家庭财产造成损失。对此，可酌情投保家财险产品。目前在售的家财险产品可承保因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的房屋、装修及室内财产等损失。部分家财险还可对因高压、高温造成的水暖管爆裂损失，因电压异常引起家用电器的损毁等予以保障。

“家财险将投保财产的实际价值作为赔偿上限，因此在投保时，选择的保额最好与财产的实际价值接近，以避免过度投保。”保险人士提醒，一般来说，门窗、管线、配电箱、冷暖机组相对房屋的主体结构更容易受损，其价值占房屋购置价的10-20%，可以此为参考填写房屋保额。(本报记者 吉雪娇)

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