监管层就新规征求意见 资管业将迎“强信披”|快播
2024-06-25 17:53:54来源:经济参考报
资管产品信披迎新规
金融监管总局近日下发的《资产管理产品信息披露管理办法(征求意见稿)》(简称《征求意见稿》)显示,此次监管部门下发对象包括七家信托公司、八家理财公司、五家保险资管公司,以及中国信托业协会、中国保险资产管理协会、中国银行业协会、中国信托登记有限责任公司、银行业理财登记托管中心有限公司、中保保险资产登记交易系统有限公司。
(资料图片)
“我们公司上周接到主管部门下发的《征求意见稿》,目前公司相关部门和领导正在开会研究,下一步将积极配合做好意见征求工作,并且结合公司自身实际情况,研究部署产品信息披露的人员等配备。”华北一家信托公司管理人士透露。
据了解,《征求意见稿》明确,此次征求意见的产品对象适用于在国内发行和管理的信托、理财和保险资管产品。
“新规明确了信息披露的具体要求,对于资产管理行业的高质量发展具有重要意义。”中国银行研究院研究员杜阳表示,一是有助于投资者更全面地了解资管产品的风险和收益,从而选择更加适合的产品进行投资;二是有助于减少信息不对称,增强市场公信力和透明度,进一步促进资管行业的健康发展;三是通过明确信息披露的责任和要求,推动资管公司、银行理财公司、保险资管公司等市场主体的规范运作,减少不合规行为和潜在风险,维护市场正常运行的秩序和投资者的合法权益。
在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来,新规补齐了资管理财产品信息披露监管制度短板,强化资管理财机构规范披露信息,有助于提升产品与运营规范性、透明度,促进资管机构更好履行投资者适当性管理。对投资者而言,理财产品信息规范、及时披露,有助于降低投资者决策成本,增强投资者信心。从中长期看,有助于促进投融资双方良性互动,资管行业规范健康发展。
信披迈向规范化标准化
《征求意见稿》对产品募集期的信息披露相关要求进行具化,包括产品的销售文件、产品说明书以及特殊事项、业绩比较基准、风险揭示文件、产品投资者权益须知、产品托管协议、产品发行公告或报告等。同时,明确了产品存续期信息披露规定。
北京一位资深资管研究人士指出,此次《征求意见稿》进一步落实资管新规的要求,补齐资管信披短板。在他看来,资管业务的核心在于组合投资、净值化管理、准确的信息披露,信息披露对于投资者决策、了解自身投资状况都非常重要。
需要指出的是,《征求意见稿》还强调了禁止性行为,包括虚假记载、误导性称述和重大遗漏、违规承诺收益或者承担损失;对投资业绩进行预测等。
“从禁止性行为看,以信托为例,在业务推介时本身就有类似的禁止性行为约束,新规只是再次强调。”用益金融信托研究院研究员喻智认为,《征求意见稿》最大的看点在于对信息披露的要求具体化,各类资管机构的信息披露要求、格式一致,对投资者而言,既可以较为清晰地认识市场风险,又可以自主选择投资能力优秀的机构,公正透明的市场环境有利于资管市场的长期发展。
注重守护投资者钱袋子
长期以来,我国资管产品存在信息披露不够标准化、统一化、透明化的问题。除披露渠道不统一外,同类理财产品的业绩展示区间、净值披露频率、估值方法也都存在差异。“成立以来年化收益率、近一个月年化收益率、近半年年化收益率、七日年化收益率……哪个区间对自己产品有利披露哪个,展示收益率明显调高投资者心理预期。”一家国有银行市场人士坦言。
据上述北京资深资管研究人士透露,理财产品业绩基准等方面去年已经有过要求,相对来说信托产品信息披露还不够规范,而理财、保险资管产品更为规范,不过仍需要对照新规做好合规。“比如信托产品要完善风险提示等方面信息披露,规范业绩基准展示,理财产品在业绩展示方面也需要提升。资管机构还需要从维护客户权益角度开发和设计产品,尽可能以简洁而全面的方式披露客户投资决策所需要的信息,而且要增强信息披露统一性,便利客户比较不同资管机构的产品。”
“此次《征求意见稿》透露出资管行业将迎来‘强信披’的信号,未来各类资管机构更加注重守护投资者钱袋子。”杜阳建议,一是应严格按照规定披露产品信息,确保信息的全面性和准确性,减少信息不对称;二是建立完善的风险管理体系,严格控制产品风险,提高风险防控能力;三是要提高合规意识,杜绝违规操作和不当承诺,确保产品合规合法;四是应加强投资者教育,提高投资者的风险识别能力和理性投资意识,帮助投资者做出理性的投资决策;五是建立完善的投资者保护机制,及时处理投资者投诉,维护投资者合法权益。
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