六个钱包买房：通胀还在继续 城市化在进行

所谓“六个钱包”，就是年轻人向家里人借钱买房凑首付。男女两方都向父母、爷爷奶奶、姥姥姥爷借钱，一共就是六户人家，六个钱包。

“六个钱包”理论听起来残酷，却是很合理的财务安排。年轻人不应该被情绪捆绑，要思考里面的道理。

为什么着急买房呢?因为判断房价大概率会涨。这样的判断在过去二十年，基本就没有错过。当下中国房价走向分化，在许多大城市那里，房价上涨仍然是大概率事件。

这里面的道理并没有变：通胀还在继续，城市化在进行。

过去十几年，中国货币供应的M2增长都是十几个点。2017年去杠杆，M1总量增加，M2增速大大放缓，也达到8个点的增长目标。这个货币供应量背景下，一两年也许不明显，时间拉长八年十年，就是水涨船高的过程。

房价上涨的最重要的因素是人口。这里面的情形稍微复杂一点。

很多人可能没有意识到，中国90后人口比80后人口少了44%，00后人口则比90年人口少了33.7%。这个惊心动魄的人口断崖，是中国百年以来未有之大变局。这是未来几十年内，中国房价分化最主要的原因。

小城市就不用说，它的衰退正随着人口流失显露苗头。大城市会怎么样，它的房价还会上涨吗?我个人是比较乐观的。

中国目前只有50%左右人口生活在城市，有一部分还不是常住人口。相比发达国家80% 以上城市化率，中国的城市化水平还比较低。大城市的发展还很粗放，一二线城市还有深耕做大的前景。未来中国将诞生世界级的城市群，这是确定无疑的事情。

从这两个角度看，中国大城市房价还有上涨的前景，尤其地段位置好、带福利属性的“学区房”，更是房产中的硬通货。

为什么借钱买房?房价总比工资涨得快，只凭年轻人自己，几乎不可能凑够首付。房贷是很优质的杠杆，年化不足5%的利率，简直是银行在送钱，不用白不用。房价一上涨，财富增值就是翻番。这时候，借钱买房就是明智之举。

过去二十多年，许多人正是借助家庭帮助，及时“上车”，实现财富体量升级。买房实现财富跃迁，如果只是一两人做到，他们也许只是幸运。当这种幸运成为普遍，背后一定有规律。你只需要做的，就是顺从规律。

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